Δεδομένα Υπόθεσης
Ο Οφειλέτης Π.Χ. είχε συνάψει στεγαστικό τοκοχρεωλυτικό δάνειο με Τράπεζα για την αγορά πρώτης (πολυτελούς) κατοικίας στην περιοχή της Γλυφάδας.
Όταν αναλάβαμε την υπόθεση, το υπόλοιπο του στεγαστικού δανείου ήταν 190.000€ πλέον των τόκων, ύψους 74.000€. Συνεπώς, η συνολική οφειλή του Π.Χ. προς την Τράπεζα ήταν 264.000€.
Ο Π.Χ. είχε ήδη υποβάλει Αίτηση Υπαγωγής στις προστατευτικές διατάξεις του Νόμου Κατσέλη, η οποία είχε απορριφθεί. Η Τράπεζα είχε πετύχει την έκδοση ισόποσης διαταγής πληρωμής εις βάρος του και η προσπάθεια ανακοπής της διαταγής πληρωμής που έγινε από τον Π.Χ, είχε επίσης απορριφθεί.
Με βάση τα παραπάνω δεδομένα, υπήρχε άμεσος σοβαρός κίνδυνος να επισπευστούν οι διαδικασίες της αναγκαστικής κατάσχεσης σε βάρος της πρώτης κατοικίας του Οφειλέτη, με αποτέλεσμα να χάσει την οικία του.
Μάλιστα – λόγω του αναγκαστικού πλειστηριασμού – υπήρχε σοβαρή πιθανότητα η οικία να πουληθεί σε χαμηλότερη αξία από την πραγματική της, με αποτέλεσμα η όποια χρηματική αξία προέκυπτε από την ρευστοποίηση πέραν του οφειλόμενου ποσού των 264.000€ (και η οποία καταλήγει στον Οφειλέτη) να ήταν σχετικά χαμηλή.
Επίλυση Υπόθεσης
Για την επίλυση της υπόθεσης, επιλέξαμε τη μέθοδο της διαμεσολάβησης και του φιλικού διακανονισμού με την Τράπεζα.
Μέσω διαπραγματεύσεων με την Τράπεζα, προτείναμε και πετύχαμε τα παρακάτω:
- Εφάπαξ πληρωμή του Οφειλέτη προς την Τράπεζα 100.000€, με παράλληλη αγορά χρέους 160.000€ και διαγραφή όλων των τόκων. Έτσι, διαγράφηκε ένα συνολικό χρέος αξίας 134.000€.
- Διακανονισμός του υπόλοιπου χρέους των 30.000€ σε 60 άτοκες μηνιαίες δόσεις ύψους 500€. Η πληρωμή 500€ μηνιαίως για πέντε χρόνια ήταν εντός των οικονομικών δυνατοτήτων του Οφειλέτη, με βάση το εισόδημά του.
- Η Τράπεζα αποδέχτηκε να γίνει η εφάπαξ πληρωμή των 100.000€ ένα χρόνο μετά. Αυτό διευκόλυνε απολύτως τον Οφειλέτη, διότι η εξεύρεση του ποσού των 100.000€ θα γινόταν οπότε και ο Οφειλέτης θα ρευστοποιούσε την επαγγελματική άδεια που κατείχε αφού θα έβγαινε σε σύνταξη. Έτσι, ο οφειλέτης συνέχισε να εργάζεται και δεν ανατράπηκε η καθημερινότητά του.
Με βάση τα παραπάνω αποτελέσματα της διαμεσολάβησης και των διαπραγματεύσεων με την Τράπεζα, ο Οφειλέτης Π.Χ. αποκόμισε τα παρακάτω οφέλη:
- Απόφυγε την απώλεια της πρώτης του κατοικίας
- Πέτυχε τη διαγραφή συνολικού χρέους 134.000€ (κεφάλαιο συν τόκοι)
- Δεν ανατράπηκε η καθημερινότητα του οφειλέτη μέσω απώλειας της κατοικίας του